近年来，为深入探索农村进步契机，精确把控进步定位，加大新年代农村基建，缩小城乡差距，各级政府部门在推进现代化进程中突出强调了“金融支持”的重要程度。现阶段，伴随普惠金融的深度推进，乡村振兴获得了不菲的成就。同时，愈加多的问题日益暴露，国内不同区域贫困程度及广度不同，推进速度有所减缓，农村各项基础参差不齐，普惠金融普及阻力重重。实践证明，数字普惠金融依托网络的普及与数字技术的进步，在贫困偏远区域也能提高普惠金融服务的覆盖广度与深度。
1研究近况
海外主要研究集中在普惠金融对贫困减缓的影响，因为“乡村振兴”是国内特有定义，因此较少有海外学者研究乡村振兴，且其中大多数为理论剖析。从现有研究来看，国内学者研究开始较晚，且多为实证研究[1]。因为数字金融是新生的经济理论，现在国内仍鲜有关于数字普惠金融对乡村振兴用途的探讨。关于普惠金融对乡村振兴影响机制的探讨，重点从普惠金融对农村减贫有哪些用途与城市增收差异有哪些用途这两个角度进行研究，并延伸出两个主要的怎么看，一是普惠金融进步与农村减贫效应和城乡收入差距存在线性关系；二是存在非线性关系[2]。总的来讲，尽管已有研究者就乡村振兴问题进行过广泛而深刻的探讨，并健全现有农村建设理论体系，但仍有不足，一是关于农村复兴理论的有关问题仍以定量剖析居多，使用定性剖析方法的较少；二是从金融角度来看，数字普惠金融政策对乡村振兴用途的理论与实证剖析相对不足。
2数字普惠金融对乡村振兴的影响机制剖析
2.1产业兴旺
产业兴旺作为乡村经济进步的基础，是乡村振兴策略的重中之重。在数字普惠金融数据技术的支持下，一系列数字普惠金融App出现，为农村普惠金融提供了互联网平台，打破了因空间隔阂导致的信息壁垒，减少了因“嫌贫爱富”而导致的金融门槛，有效解决了乡村产业资金少、筹资难的问题。数字普惠金融为农民革新创业提供海量机会与资金支持，减少革新创业本钱，为其量身定制的数字金融商品更是“对症下药”，进一步提升群众的积极性。伴随资金技术的投入，乡村产业渐渐朝着更科学高效、更机械化、更优化健全、更绿色的方向进步[3]。网络的介入，为乡村产业进步提供更多思路与可能性，互联网购物与视频直播带货也为乡村产业商品的最后销售发挥要紧用途。总之，数字普惠金融很大地健全优化了乡村产业链，达成各环节的有效增值与良性循环。
2.2生态宜居
绿色进步理念作为八大进步理念的要紧组成部分，一直贯穿于国内当今各项进步策略之中。数字普惠金融凭着资金技术的引入，淘汰并整理环境污染紧急、资源借助效率低的乡村产业，运用云数据剖析、人工智能、无人机等先进技术高效管理乡村产业，实时监控环境指数，逐步达成乡村产业的优质绿色进步。数字技术也使乡村绿化水平上升至更高层次。
2.3乡风文明
因为国内以往对于城镇化进步的过度倾斜，农村出现主要人口为老人与留守儿童的空心化现象，人才很多缺失，受教育程度较低。数字普惠金融为农村区域居民减少了金融服务门槛，提升该区域人民的收入预期，刺激更多精神方面的需要，促进精神文明方面特别是教育资金的投入。数字技术也为乡村区域带来网络普及率的提高，借用互联网，偏远区域也能打破空间限制，更好地吸收新年代文化与传承出色乡村文化，推进乡村精神文明建设。
2.4治理有效
依托于国内基层群众自治规范，乡村治理是乡村振兴策略推行的要紧保障。农村数字普惠金融的进步，为乡村治理提供更多资金支持与技术支撑。通过云数据平台整理以往杂乱残缺的乡村治理信息，业务办理效率显著提高，提升乡村治理的能力与水平。通过公开透明的村务平台，推进乡村治理向好向上进步。
2.5生活富裕
数字普惠金融有效推进了乡村振兴的各环节进步，这类环节一同提高了乡村区域群众的生活富裕程度[4]。农村数字普惠金融中的支付、信贷、理财等服务，提升了农村居民的财产性收入与消费信心，有效刺激了农村居民的消费需要，有益于促进农民消费等级的提高，满足国内现在扩大内需的迫切需要。
3乡村振兴面临的挑战
3.1统筹困难程度大
乡村振兴涉及产业融合、经济进步、文化提高、组织整理、规范规范等方面，牵涉组织部门范围广，细致划分难题多，统筹治理困难大，极易出现配合不协调、进步布局不适当的现象。除此之外，振兴需要很多资金支持，财政支出重压过大、交通不便也致使振兴困难程度加强。
3.2产业经济结构进步不均衡
三大产业融合进步程度低，产业结构不合理[5]。低水平商品供过于求与绿色有机食品供不应求两大问题并存，导致不好的积压。因人才缺少，信息链不健全，乡村制造产业运营机制落后，新经营模式与产业链的技术改革能力较差。进步重点要点的流动性弱，资源配置不合理。乡村产业进步内容同质化紧急，商品的经济市场竞争优势不够突出。
3.3乡土文化弘扬亟待加大
乡村当地文化日渐消弭，一些当地传统文化，渐渐消失在历史变迁中。文化普及率及文化资源借助率较低，未能激起当地文化资源优势，成功转型成为文化产业或文化资产；乡村文化活动匮乏，群众认识不到文化活动的重要程度。
3.4进步与基建不匹配
伴随年代的进步，科技的更新迭代，乡村基本公共服务需要同供给矛盾问题日渐突出。劳动力很多输出导致建设主体缺位，自己基建不够健全；乡村因为地点，生活来往不便，经济交流受限，导致与之匹配的有关服务产业进不来，经济主体不够多样化，消费水平和地区经济上不去。
3.5居民信用记录不健全
农村居民收入来源不稳定，信用卡普及率及农户信用度远低于城市居民。因此，农村居民征信数据短缺甚至丢失，使其在传统银行进行金融贷款时百般受限。农村居民因受教育程度常见较低，创业过程中的风险也高于城市居民，当创业途中出现资金链断裂问题或资不抵债的状况后，第三返贫的可能性大大增加，不好的征信记录将会使本不富裕的家庭雪上加霜，这一系列连锁反应也会导致农村不好的贷款率大幅增加。
4数字普惠金融帮助乡村振兴的对策
4.1提高农户金融素养
扩大金融教育[6]普及范围，提高农户金融素养，增大金融支持可获得性，促进乡村振兴过程中数字普惠金融的良性进步。因此，在数字普惠金融帮助乡村振兴过程的很多环节中，员工的最重要目的是强化乡村居民金融教育。
通过多种形式并行的方法进行金融常识培养，让乡村居民有基本的抗金融风险的观念与能力。数字技术赋能传统金融是历史进步的势必，农村居民思维及观念也应与时俱进，引导并培养其对数字普惠金融的开放包容态度，确保乡村居民的金融思维也能适应年代进步。积极引导乡村居民主动进行低风险的金融理财产品活动，进行合法与合法渠道的投资，实践出真知，帮助他们构建正确的金融价值观念。
拓宽宣传途径，使金融常识深入人心。在数字年代，数字基站在乡村逐步打造，金融机构及金融服务平台可以通过录制短视频进行宣传、介绍金融商品，乡村居民通过互联网即可知道金融商品怎么使用。
线上针对青年进行互联网宣传，线下按期、定时做金融宣讲活动，便捷高龄老人也能得到金融服务，对于不便捷出行区域，引导当地居民下载掌上银行，不出门享受金融服务，居民借助数字设施达成掌上金融，拓宽了乡村居民可借助数字金融的途径。
4.2健全乡村基础设施
各区域应扩大农村地区数字互联网宽带[7]与通信基站的覆盖度，一方面，为掌上支付、云数据存储等新型数字化技术的应用奠定基础；其次，防止因数字通信基础设施滞后而影响乡村振兴进步进程的可能。聚焦乡村振兴策略大方向，以缩小城乡经济差距为核心，借势数字剖析平台剖析乡村往年经济数据，测量乡村进步指数，做因地制宜的定位进步剖析，发挥乡村当地优越性。依托数字技术及其所衍生的数字金融服务商品，通过数字金融平台增加乡村居民可流动资金量，提升农户生活水平，促进乡村农业进步，帮助当地旅游业壮大并在符合国家倡导的绿色生态理念的首要条件下达成乡村产业振兴、人才振兴、生态振兴、文化振兴。
在精确发挥自己资源优势的同时，着力扩大乡村产业优质进步空间，将有关政策作为支撑点，建设含有地域及自己特点的品牌示范园区，主张合作经营，构建利益一同体。三大产业协调进步[8]，既要重视水平也要兼顾效益，提高农户抗风险能力，解决农业商品水平差、导流难的问题。特别应该注意的是，在借助金融帮助乡村振兴打赢脱贫攻坚战的同时，要自觉遵循农业农村产业绿色进步的生态理念。
4.3提升乡村内生动力
乡村优质进步不能离开人才，要打破乡村因自己经济限制而导致的高新技术人才短缺的枷锁，用政策扶持和薪酬吸引高新技术人才返乡。同时，加快乡村的数字化建设，这不只可以让信息技术同数字金融高度融合，还能防范乡村的金融机构遭受风险，数字化建设能对风险进行辨别和预警，一连串的联动操作机制使乡村金融在利益与安全两方面达成动态平衡。还需要引进培养有关人才，推进乡村数字化进步大趋势，探索数字技能型人才资本培育的多元路径[9]，确保农村金融向数字化方向转型升级，从而提升人民群众在数字金融这一方向下的获得感与满足感，激励大家促进乡村的内生产，提升乡村的内生力。
4.4完善农村征信系统
乡村的飞速发展需要经济的支持，这就需要银行将农户借贷门槛[10]放低，健全信息采集标准，同时也需要农户自己树立好的借贷观念，贷而不还是致使银行不敢放贷给农户、放贷标准高、乡村不可以紧跟城市进步的一个主要原因。应建设农业农村征信系统，健全信用信息数据库，传递最新的借贷信息，促成农村信贷业务的深度进步。除此之外，应不断健全征信行业的准入和退出机制，严厉打击不真实借贷机构，维护农户权益和财产安全，严格把关征信机构的等级评议和服务规范，高举以信借贷，服务农户，助推漂亮乡村建设，帮助乡村振兴。
